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マイホームなどの不動産を購入する際に、多くのお客様が利用する住宅ローン。
民間の金融機関や公的機関が取り扱うものなど、さまざまな種類のものがあります。
どちらの金融機関を利用するにしても、お借入れの申し込みをして、
ローン審査を受け、その審査に通らなければ、融資を受けることはできません。
せっかく長い時間をかけて物件を探して、「やっと物件を見つけた!」と思っても、
住宅ローンの審査で否認される場合があります。
グレイス不動産では、毎月8件位の購入申込をいただきますが、
住宅ローンの審査が問題なく通り、契約になるのは5件位です。
そのため、グレイス不動産では、物件探しの前に
しっかりとした資金計画を立てることお勧めしております

ここでは、一般的な住宅ローンの審査基準についてお話いたします。

住宅ローンの審査基準は、各金融機関により異なります。
一般的には、【担保とする物件の審査】と
【ローンを借りる人の人物審査】の2つがあります。


【担保とする物件の審査】
まず建物に関する条件ですが、建物の建築基準法に適合しているかを審査されます。
これは万が一、ローンを借りた方が返済できなくなってしまったとき、
銀行が担保物件である建物を売却して返済に充てるためです。
建築基準法に違反している建物は融資が通る可能性は低いです。
また、その建物自体の価値が、売買価格に見合っているかという評価も
ポイントになってきます。
次に土地に関する条件ですが、建物の建築ができなかったり、
売買価格が実際の相場よりかなり高い場合などは、希望の融資額が通りにくくなります。
余談ですが、実際の相場よりも安い、税金の評価額などで売買をしてしまいますと、
今度は贈与税の対象となってしまいます。
隣地を購入したり、親族間売買を行う際には、十分にお気を付けください。
なお、ご質問などがございましたら、当社までお気軽にお問い合わせください。
【ローンを借りる人の人物審査】
「人物評価」については、申込み者の個人信用情報、勤務先や勤続年数などに対して
調査が行なわれます。
人物に対する評価として次の項目が重視されます。
1. 年齢
ローンの完済年齢は80歳までが上限です。
2. 勤務先の状況
正社員であるか。
(正社員でなくても、金融機関によっては借入れできる場合も少しだけあります。)
会社の規模、資本金、従業員数など。
自営業の方は、物件購入の諸経費まで借入れすることは難しく、
諸経費分(物件価格の約10%位)は自己資金が必要になります。
3. 年収
昨年1年間の税込年収。
夫婦で収入を合算することもできます。
自営業の方は、確定申告書と収支内訳表の過去3期分が必要です。
4. 返済負担率
銀行の審査利率から計算して1年間のローン返済額が、
税込年収の最大約35%から40%以内に収まること。
5. 勤続年数
基本的に勤続3年以上。
勤続1年くらいでも借入れ可能な場合もあります。
大企業にお勤めの方や、公的資格でお仕事をされている方は、
勤続が半年位でもお借入れが可能です。
6. 個人信用情報
申込み者と連帯債務者は必ず個人信用情報センター機関を通して、
銀行やクレジットカード会社、車、携帯、キャッシングなどの
借入れ状況を調査されます。
銀行により基準は違いますが、過去5年以内に支払い遅延や滞納、
過去10年以内に自己破産や債務整理などを行っていると、
融資を受けられなくなる可能性がとても高くなります。
7. 健康状態
過去、現在の健康状態。大きな病気にかかっていないかなど。
(営業の鬼頭のような、成人病予備軍の方は注意が必要です。)
肝疾患、高血圧の方はお借入れできる可能性が低くなります。
うつ病の方は、ローンを通すことがかなり難しいです。
   
住宅ローン審査はこれらの総合評価になります。
いずれかの項目で条件を満たしていなくても、
他の要件がよければローンは承認されます。
また、金融機関によって何を重視するのかが異なりますので、
ある金融機関では否認されても、他の金融機関では通ることもよくあります。
ここまで長々と読んでくださり、ありがとうございます。
過去にローン審査が通らないと言われた方や、
他の仲介業者でローン審査が通らなかった方からも、
よくご相談をいただきます。お客様の状況を細かく把握し、
適切な銀行のご案内をさせていただきます。
また、借入れできる金額の目安をとりあえず知りたい、
月々の返済額を把握したいというご相談も承っておりますので、
グレイス不動産まで、お気軽にお問い合わせいただけますと幸いです。
より良いお住まい探しのお手伝いをさせていただけたらと思います。
もちろん、秘密厳守です。

 
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