こんにちは。鬼頭です。
昨年末に、ちょっと変わった生命保険に加入しました。
その名も連生終身保険です。
聞きなれない名称だと思います。
僕も、加入して初めて知りました・・・。
簡単に言いますと、
１．二人同時に加入できる生命保険。
２．全ての保険料を払い込んだら、５年ごとに生存祝い金が貰える。
３．死亡保障は一生。
です。
どうしてこの保険に加入したかと言いますと、
妻と長男の生命保険に加入したかったこともありますが、
この保険、今の税制ですと節税対策に有効だと思ったからです。
それをお客様にご提案できるかどうか、
自分で試してみることにしました。
契約者 私
第一被保険者 妻
第二被保険者 長男
です。
僕の場合、保険料は年払いで約１１０万円。
死亡保障は５００万円です。
１１０万円を１０年掛けて払込むと、
１０年後から５年ごとに１００万円の生存祝い金がいただけます。
ここまでは普通の保険と一緒です。
僕が注目したのは、保険料を払い込んだ後の
解約返戻金が９０％以上あること。
１０年で保険料を払い込んでしまったら、
いつ解約しても、払込済みの保険料が戻ってきます。
５年ごとに１００万円貰って、
お金が必要になったら、解約して元本を回収です。
もちろんデメリットもあります。
１．保険料を払い込んでいる１０年間は、
解約返戻金が、１年目は４６％、２年目は７２％、
３～５年目は８０％台、６～９年目は９０％台と、
最初の生存祝い金をいただくまでに解約すると、損をすること。
２．あくまでも保険商品なので、利回りが悪いこと。
１０年でチャラ、１５年でやっと１０％の回収です。
３．保険会社が回す金融商品がファンドであること。
です。
トリックは、
生存祝い金の課税と、
年間の保険料１１０万円です。
ええ。もちろん相続対策用の金融商品ですよ。
グレイス不動産株式会社
ファイナンシャルプランナー
鬼頭 克郎
